公開日：2026年8月23日｜執筆：吉敷（成績UPラボ代表・塾長）
教育費を手取りの何割にするかに、全家庭共通の正解はありません。目安を置くなら、毎月の固定費、受験期の一時費用、大学進学費用を分け、家計が赤字にならない範囲で決めます。
教育費は手取りの何割が目安？
家計記事では手取りの10〜15％程度を一つの目安として紹介する例があります。ただし、この数字は住居費、子どもの人数、進学先、地域、児童手当の扱いを含まないことがあります。目安を固定的なルールにせず、自分の家計で検証します。
教育費に含める項目
| 分類 | 例 | 予算への入れ方 |
|---|---|---|
| 毎月の費用 | 塾、通信教育、習い事、通学 | 固定費として毎月計上 |
| 季節費 | 講習、模試、検定、教材 | 年間額を12か月で割る |
| 受験費 | 受験料、交通、宿泊、写真 | 受験年度の別枠積立 |
| 入学時費用 | 入学金、制服、端末、引越し | 支払期限から逆算 |
| 保障・家計防衛 | 保険料、生活防衛資金 | 教育費と別に確保 |
文部科学省の学習費調査では、学習塾費や通信教育費など学校外活動も調査項目に含まれます。家計の記録でも、学校へ払う費用だけに限定しないことがポイントです。
家庭タイプ別に「何割」を置き換える
| 家庭の状況 | 優先する確認 | 予算の考え方 |
|---|---|---|
| 子ども1人・公立中心 | 高校・大学の入学時費用 | 毎月費用と受験積立を分離 |
| 兄弟2人以上 | 支出が重なる年度 | 年齢差ごとのピークを重ねる |
| 中3・高3がいる | 半年以内の現金 | 積立より納付期限を優先 |
| 私立・通塾あり | 授業料以外・講習費 | 学校費と塾費を別行で管理 |
教育費が家計に無理を生むサイン
- 毎月の教育費を払うと、生活防衛資金を取り崩している
- 講習・受験料をカード払いや借入だけでつないでいる
- 教育費のために保険料や住宅費を見直さないまま固定している
- 兄弟の進学時期を同じ表で確認していない
一時的な支出と毎月の固定費を混ぜると、家計の負担感を見誤りやすくなります。まず直近12か月の教育費を合計し、毎月平均に置き換えます。
毎月の教育費予算を決める5ステップ
- 1
手取りを確認する
賞与や臨時収入を毎月の固定費に含めず、別枠で考えます。 - 2
直近1年の教育費を集計する
月謝だけでなく、講習、模試、教材、検定も足します。 - 3
受験・入学費を別に置く
納付期限が近いお金は、毎月費用と分けて管理します。 - 4
兄弟のピークを重ねる
同じ年度に高校・大学費用が重なるか確認します。 - 5
3か月ごとに見直す
進路や通塾状況が変わったら、割合も更新します。
教育費の月額を試算すると、割合を金額に置き換えやすくなります。
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おすすめの人：教育費と保険料を同時に見直したい子育て家庭。
役立つ点：教育費の不足額を整理した後、家計全体の保障についてFPに相談するきっかけを作れます。
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保険相談を検討するタイミング
教育費の積立を続けながら、家計を支える人に万一があった場合の保障も確認したい家庭は、保険相談を選択肢にできます。相談では「教育費を優先したい」「保険料を下げたい」など、希望する家計の状態を先に伝えましょう。
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よくある質問
- 教育費は手取りの10％なら安全ですか？
- 安全と断定できません。住居費、兄弟数、進学先、受験時期を含めて家計全体で確認します。
- 塾代は教育費に含めますか？
- 含めます。月謝、講習、教材、模試、交通費など、家庭が学習のために支払う費用をまとめて記録します。
- 児童手当は教育費の割合から引いてよいですか？
- 家計管理上は、受給額と使い道を別行で記録し、使い切るのか積み立てるのかを家庭で決めます。
公式情報・出典
文部科学省：令和5年度子供の学習費調査を2026年8月23日に確認。割合は家計状況によって異なるため、一般的な目安として扱い、個別の判断は専門家にも確認してください。
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