「教育費は貯金でなんとかする」
そう考えている家庭は少なくありません。
でも、今の子育て世代にとって、この考え方は少し危険です。
なぜなら、教育費はある日突然大きく増えるからです。
小学生のうちは習い事や教材費。
中学生になると塾代、模試代、受験対策費。
高校生になると大学受験、予備校、入学金、仕送りの準備。
しかも物価は上がり、給料が思うように増えない家庭も多い。
つまり、教育費は「余ったら貯める」では間に合わない可能性があります。
子どもの将来を本気で考えるなら、必要なのは節約根性ではありません。
家庭のお金を「守るお金」「増やすお金」「学力に使うお金」に分ける設計です。
教育費で失敗する家庭は、全部を同じ財布で考えている
教育費の準備で一番やってはいけないのは、生活費も教育費も老後資金も、なんとなく同じ銀行口座で管理することです。
これだと、ボーナスが入っても家電、旅行、車検、塾代、習い事で消えていきます。
そして気づいたときには、受験直前にまとまったお金が必要になる。
教育資金は、使う時期で分けて考えるべきです。
5年以内に使うお金は、基本的に預金で守る。
10年以上先に使う可能性があるお金は、NISAや投資信託などを使って、時間を味方につける。
この切り分けができるだけで、家計の焦りはかなり減ります。
外資系金融の考え方はシンプル。「目的のないお金」を放置しない
ゴールドマン・サックスやメリルリンチのような外資系金融の世界で徹底されるのは、派手な銘柄当てではありません。
大事なのは、資金の目的、期間、リスク許容度を先に決めることです。
教育費で考えるなら、こうです。
来年使う塾代は投資しない。
3年後の受験費用も大きくリスクを取らない。
でも、子どもがまだ小さく、大学費用まで10年以上あるなら、一部を長期投資に回す選択肢はあります。
つまり、教育資金の投資は「増やしたいから買う」ではなく、「使う時期まで時間があるお金だけを働かせる」という発想です。
給料日は「先取り教育費」の日
子育て世代がまずやるべきことは、給料日に教育費を先取りすることです。
おすすめは、給料が入ったらすぐに次の3つへ分けること。
生活費
教育費の現金準備
長期の資産形成
ここで重要なのは、教育費を「余ったら貯める」にしないことです。
余りません。子育て中の家計に、自然に余るお金はほぼありません。
だから先に分ける。
月1万円でも、月2万円でもいい。
金額よりも、仕組みにすることのほうが大切です。
ボーナスは使い切らない。教育費家庭は「3分割」が正解
ボーナスが入ったら、全部を消費に回すのは危険です。
子育て世代なら、ボーナスは次の3つに分けるのがおすすめです。
- 直近の教育費
- 家計防衛資金
- 長期投資資金
たとえばボーナス30万円なら、10万円は塾代や教材費、10万円は預金、10万円はNISAや投資信託の原資にする。
このように決めておくと、「気づいたら消えていた」が減ります。
PR：投資を始めるなら、まずは少額で試せる環境を持つ
教育資金づくりで投資を検討するなら、いきなり大きな金額を入れる必要はありません。
まずは少額で、株式やNISAに触れられる環境を作ることが大切です。
そこで初心者の入口として検討しやすいのが、DMM株です。
DMM株は、スマホアプリで国内株式と米国株式を取引でき、初心者向けの「かんたんモード」と、より詳しく見たい人向けの「ノーマルモード」を切り替えられます。国内現物取引は55円〜、国内信用取引は0円、米国株式の取引手数料は0ドル〜という料金体系もあります。NISAでは国内株式・米国株式の取引手数料が無料です。
また、四季報情報や株式新聞Webなど、投資判断に役立つ情報を確認できる点も初心者には心強いところです。
教育費づくりの第一歩として、まずは「投資できる口座」を持っておく。
これだけでも、お金への意識は変わります。
投資初心者の方は、DMM株で少額から始める準備をしてみてください。
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ここは強く言っておきます。
教育費を投資で全部準備しようとするのは危険です。
株式や投資信託は値動きがあります。
元本保証ではありません。
必要なタイミングで相場が下がっている可能性もあります。
だから、教育費はこう分けてください。
すぐ使うお金は預金。
数年以内に使うお金も安全性重視。
10年以上先のお金だけ、無理のない範囲で投資。
この順番を間違えないことが、子育て世代の資産形成では何より大切です。
学力への投資も、家計のリターンになる
教育費というと、金融商品の話だけに目が行きがちです。
でも、本当に大切なのは「お金を増やすこと」と「子どもの学習成果を高めること」をセットで考えることです。
塾代を払っているのに成績が伸びない。
家庭学習が続かない。
教材を買っても使いこなせない。
受験までの計画が見えていない。
この状態では、教育費の効率が悪くなります。
教育費を増やす前に、今の学習方法が合っているかを見直す。
これは、家計にとっても大きな意味があります。
成績UPラボでは、お子さまの学習状況や家庭でのサポート方法について相談できます。
「今の塾でいいのか」「家庭学習をどう進めればいいのか」「学年が上がる前に何を準備すべきか」を整理したい方は、一度相談してみてください。
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まとめ：教育費は、気合いではなく設計で準備する
教育費は、貯金だけで抱え込む時代ではありません。
もちろん、預金は必要です。
でも、すぐ使うお金と将来使うお金を分け、長期のお金はNISAや投資信託なども選択肢に入れることで、家計の可能性は広がります。
給料から先取りする。
ボーナスを3分割する。
短期資金は守る。
長期資金は少額から育てる。
そして、学習面の投資効率も見直す。
子どもの教育費は、親の不安そのものです。
でも、仕組みを作れば不安は計画に変わります。
まずは家計と学習の現状を整理すること。
そして、必要に応じてDMM株のような投資環境や、成績UPラボの学習相談を活用してみてください。
※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。株式や投資信託等には価格変動リスクがあり、元本割れが生じる可能性があります。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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