高校生に保険は必要？医療費助成・自転車事故・学校保険を整理

公開日：2026年8月23日｜執筆：吉敷（成績UPラボ代表・塾長）

高校生になると、通学・自転車・部活動・アルバイトなど、家庭で確認したいリスクが増えます。一方で、自治体の医療費助成や学校の制度もあるため、保険を急いで増やす前に「公的制度で補える部分」と「家庭で備える部分」を分けることが大切です。

制度で補える費用と保険で考える費用

子ども医療費助成は自治体ごとに対象年齢、自己負担、申請方法が異なります。また学校管理下のけがは、日本スポーツ振興センターの災害共済給付が優先されることがあります。医療費助成があるから民間保険が不要、または保険があれば制度確認は不要、と単純には決められません。

高校生で確認したい4つの場面

自転車で相手にけがをさせた場合、部活動中の骨折、通学中の事故、入院時の差額ベッド代や食事代は、同じ保険で一括して補えるとは限りません。場面ごとに、誰が補償するのか、自己負担は何かを確認します。

家にある保障を先に棚卸しする

親の個人賠償責任特約、学校やPTAの保険、自治体制度、共済、勤務先の団体保険を一覧にします。新しい保険を追加する前に、同じ補償が重なっていないかを確認すると、保険料の払い過ぎを避けやすくなります。

高校生の保険を考えるチェック表

保険料の安さだけでなく、補償対象、免責、示談交渉、通院の扱い、更新時期、家族の補償範囲を確認します。学校や自治体の制度は地域で変わるため、居住地と学校の案内を基準にしてください。

今日やること

相談先を検討するとき

相談を利用する場合も、いきなり商品を選ぶのではなく、教育費の支払時期、現在の保険料、必要な保障、気になる制度を先に整理します。既存の教育費記事で、教育費の支払時期と積立額を確認してから相談すると、質問が具体的になります。

よくある質問

保険相談を利用したら加入しなければなりませんか？

加入は必須ではありません。相談内容、提案された保障、保険料総額、解約条件を比較してから判断してください。

子どもの保険は公的制度だけで十分ですか？

自治体制度や学校の制度で補える範囲はありますが、地域・学校・家庭の貯金によって異なります。対象外費用も含めて確認します。

教育費を増やすために保険を解約してもよいですか？

解約返戻金、保障がなくなる範囲、今後の教育費、代替手段を確認してから判断します。解約以外の選択肢がある場合もあります。